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可转换权益是什么意思?有什么作用?一文解析

100次浏览     发布时间:2024-12-04 10:22:16    

随着保险行业的逐渐发展,消费者的需求也越来越多,各家保险公司为了争夺市场,也在保险产品的设计进行了创新,而最受消费者追捧的就是“可转换权益”。

不过,也有不少保险小白发出疑问,什么是可转换权益?有什么好处?

就这类问题,学姐今天就来给大家科普下保险中的“可转换权益”,帮各位加深对保险知识的了解。

本文重点:

一、可转换权益是什么意思?

二、可转换权益好不好?

三、定期寿险怎么买?

四、定期寿险买前注意事项有哪些?

五、定期寿险可以通过哪些渠道购买?

一、可转换权益是什么意思?

可转换权益是指投保人在保险合同有效期间内,可以根据条款规定,选择转换为保险公司当时认可的终身保险、两全保险或年金保险合同。

一般来讲,客户在行使此项权利时无需重新核保,但保险金额最高不能超过原保险合同的保险金额,而且时间上必须限定在原保险合同生效满2年后的任何一年的生效对应日。

例如,如果年轻的时候买了带有可转换权益的定期寿险,若干年以后想要转为终身寿险或养老险,就可以按规定行使保单的可转换权益。

二、可转换权益好不好?

可转换权益最大的优势在于,当消费者认为其他险种比自己投保的险种更具有需求时,不需要退保后再重新投保。我们知道,年龄越大,保险费率可能越高。在转换保单的时候,保险公司会重新核算新保单的保费。通过“可转换权益”购买的新保单,费率标准是参照原保单的投保年龄,而退保之后是按照实际的年龄来收费。

利用“可转换权益”功能的另外一个优点,就是不需要在新保单生效前再次二次核保。如果先退旧保单再买新保单,保险公司往往需要重新核保,消费者就要冒被拒保或加保费的风险。而对于享有“可转换权益”的消费者来说,可以无条件地行使保单可转换权,保险公司一般也不会进行二次核保,消费者可以以较低的费率获得所期望保障。

三、定期寿险怎么买?

有的定期寿险产品会提供可转换权益,那定期寿险产品要怎么买才好,我们接着往下看。

首先,大多数定期寿险的投保条件会相对宽松,但市面上也有少部分定期寿险产品会限制警察等高危职业人群投保,这部分群体则可以优先选择投保职业范围宽松的产品。

另外,定期寿险的保额一定要充足,但也不是想要买多少就买多少。过高的保额也就意味着需要更多的保费,反而会造成消费者的经济负担;而过低的保额则无法缓和被保人身故带来的经济问题。

学姐建议,定期寿险的保额买多少合适,要把家庭可能产生的经济缺口都要考虑进去,这样才能发挥定期寿险的最大作用。

四、定期寿险买前注意事项有哪些?

定期寿险的保障期限选择也是有考量的,由于国家退休政策的延迟,加上现在的年轻人都比较晚婚晚育,人们承担经济负担的时间加长,因此要尽量选择更长的保障时间,让被保人在人生的重要阶段有保障。

学姐建议大家在投保定期寿险时,尽量选择保到65岁或以上的保障期限。因为65岁的我们已经退休,孩子也成年了开始承担家庭经济重任,我们自己就没有太多的经济责任需要承担了。

五、定期寿险可以通过哪些渠道购买?

想要配置定期寿险的小伙伴,可以在线下渠道和线上渠道完成投保。

所谓线下渠道,就是常见的通过实体门店、保险代理人、银行保险等渠道进行投保。

而线上渠道主要有官网、APP、和保险公司有合作的第三方保险平台和保险经纪公司等等。

无论是线上还是线下投保,投保的产品其实都是直接与保险公司签订合同,是具有法律效力的,不会因为投保渠道的不同而造成保单被区别对待。


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